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利率市場化進程解析存款利率取消是關鍵 @ 2013-08-12T09:

Keyword：利率銀行

Concept：銀行上浮５年期定存利率

中國廣播網指出，今年以來上調存款利率的主要銀行，包括廣發、光大、平安等股份制銀行，包括２年期、３年期、５年期的定期存款利率都已上調１０％，但部分銀行設定了較高的「門檻」。

據中國之聲《新聞晚高峰》報導，去年６月，央行允許金融機構將存款利率浮動上限調整為基准利率的１０％，繼上海少數銀行上浮中長期定存利率之後，在北京地區，光大銀行、平安銀行和北京銀行也陸續采取了跟進動作，只有中國銀行、工商銀行、農業銀行、交通銀行與建設銀行這五大銀行按兵不動。

事實上，央行在去年６月份宣布存款利率上限調整為基准利率的１．１倍，貸款利率下限為基准利率的０．７倍，上下限的放開拉開了銀行利率市場化的序幕。去年６月央行公布政策不久，僅廣東地區就有興業銀行、南粵銀行、廣州銀行、東莞銀行等多家銀行率先將各期限存款利率一浮到頂。

對此，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，雖然多數銀行對於中長期存款利率的上浮只是短期內的優惠政策，但可能是商業銀行初步的實驗，如果效果不錯，可能會長期持續。「未來商業銀行的日子並不好過，深挖洞、廣積糧，提前進行一些中長期存款的准備也很有必要。」但也有不少銀行仍處於觀望狀態。目前，工、農、中、建、交五大國有銀行，只對１年期定存利率上浮約８％，其他中長期定存利率保持基准。但隨著利率市場化的逐步推進，有股份制銀行分析人士相信，「會有更多銀行加入利率上浮的陣營，這是趨勢。」

經記者核實，部分股份制銀行主要上調了２年期、３年期及５年期的定期存款利率，較調整前上浮了１０％。從６月底開始，北京銀行對２年期、３年期和５年期的定期存款利率分別上浮了１０％。平安銀行近日也將３年期、５年期的定存利率進行了１０％的上浮。光大銀行從即日起到９月３０日，在一項北京地區的活動中，對２年期、３年期、５年期定期存款利率由此前的３．７５％、４．２５％、４．７５％上浮近１０％至４．１２５％、４．６７５％及５．１２５％。

去年央行對人民幣存款利率實施最高上浮１０％的新規後，以寧波銀行為代表的城商行均對中長期定存利率一浮到頂。股份制銀行中長期存款利率上浮的陣營則從今年初開始進一步擴大，年初廣發銀行２年期、３年期定期存款利率都上浮了１０％。

相對於全國性股份制銀行遲到的跟進，本土城商行如鄭州銀行、洛陽銀行在存款利率最大上浮１０％推出之初，就一直堅持所有檔次存款利率在最高位，不僅三年五年期長期存款利率一直保持上浮１０％，就連活期存款利息也進行了１０％的上浮。

不過，由於利率上浮後商業銀行的利息成本有所增加，客戶如果想要享受這些高利率，也有一定的門檻。如光大銀行２年期以上定存利率的門檻為３萬元；廣發銀行定存門檻為５萬元；平安銀行針對單筆存５０萬元（含）以上的３年期定存才給予１０％的利率上浮，而５年期定存則需要持白金卡，且單筆３００萬元以上的新增資金或５００萬元以上的存量資金才可享受高利率。

雖然７月底的考核時點已過，但&ＬＤＱＵＯ;錢緊&ＲＤＱＵＯ;依然是套在不少銀行頭上的&ＬＤＱＵＯ;緊箍咒&ＲＤＱＵＯ;。近期有媒體報道，各地都有銀行，尤其是城商行陸續上調存款利率，滿格使用１０％的上浮最高限，再次引發了市場對於存款利率變化的關注。針對這一現象，記者昨日走訪了廣州各大銀行發現，相比大型國有銀行的&ＬＤＱＵＯ;淡定&ＲＤＱＵＯ;，大部分城商行的各檔存款利率早在去年就已經按照１．１倍標准執行，而其他股份制銀行雖然從今年以來陸續調高了部分長期存款利率，但大多還有門檻限制。

如果說股份制銀行對於利率上浮多數還是有門檻短期行為，那麼城商行利率上浮的舉動則更多地演變成了長期行為。記者昨天在寧波銀行官方網站上看到，該行在官網上掛出的存款利率表格中，各檔期存款利率均「一浮到頂」，而南京銀行、天津銀行、杭州銀行等城商行也有類似舉措。北京銀行近期則推出了短期存款利率優惠活動，對２年期、３年期和５年期的定期存款利率分別上浮了１０％。

隨後，部分近兩年新入湘的城商行和股份制銀行也效仿，加入了各期限存款利率全線上浮到頂的陣營。若算上新近加入的北京銀行和廣發銀行，長沙地區存款利率上浮到頂的銀行已達７家，其余幾家分別為長沙銀行、華融湘江銀行、渤海銀行、東莞銀行、南粵銀行。

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