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聯俄事敗塞國「Ｂ計畫」恐觸礁 @ 2013-03-23T08:

Keyword：塞浦路斯銀行

Concept：塞浦路斯銀行

塞浦路斯銀行體系是金融風暴中心所在。按照塞浦路斯的國內生產總值計算，塞浦路斯銀行業的規模約為塞浦路斯經濟產出總值的八倍以上。撇除外資銀行及其附屬公司，該數字仍相等於塞浦路斯國內生產總值約５．５倍。愛爾蘭及其銀行業的同類數字是易於理解的。２００９年，愛爾蘭銀行業的規模約為愛爾蘭經濟產出總值的５．３倍以上。值得注意的是，塞浦路斯近年越發成為資金的目的地。優惠的稅務環境(目前的公司稅率為１０％)、寬松的規例及近年從希臘流入的資金促成上述情況，但同時亦使塞浦路斯不堪一擊。希臘的兩個重組計劃已導致希臘政府債券的面值下跌。塞浦路斯銀行持有不少希臘政府債券。

核心提示：塞浦路斯議會將於周六凌晨再就其新一輪救助議案「Ｂ計劃」進行表決，當中包括提議建立「團結基金」融資數十億歐元。在此之前，塞浦路斯財長沙拿斯(ＭＩＣＨＡＥＬＳＡＲＲＩＳ)尋求俄羅斯援助失敗，當地亦盛傳第二大銀行ＣＹＰＲＵＳＰＯＰＵＬＡＲＢＡＮＫ(塞浦路斯人民銀行)將會倒閉，更令該國前路茫茫、命途多舛。

迪投資者服務公司(ＭＯＯＤＹ"ＳＩＮＶＥＳＴＯＲＳＳＥＲＶＩＣＥ)將ＢＡＮＫＯＦＣＹＰＲＵＳＰＣＬ (ＢＯＣＹ．ＣＰ)&#１２２８９;ＣＹＰＲＵＳＰＯＰＵＬＡＲＢＡＮＫＰＣＬ (ＣＰＢ．ＣＰ)與ＨＥＬＬＥＮＩＣＢＡＮＫＰＣＬ (ＨＢ．ＣＰ)評級下調一檔，因為該機構預計在塞浦路斯銀行業面臨嚴峻問題之際，這些銀行的儲戶將遭遇實質性的損失。

不過，好景不常，歐債危機後，當地銀行資產質素不斷轉差，原因是當地兩大銀行，主要向自己國家塞浦路斯及希臘提供貸款，兩國貸款額占銀行貸款資產八成半，導致兩間銀行去年的壞帳撥備均按年急增３至４倍。

這一方案要求，作為向塞浦路斯提供１００億歐元救助款的附加條件，塞浦路斯銀行需參與分擔救助成本，籌集５８億歐元。因此必須對境內銀行個人存款收取一次性「存款稅」。

而塞浦路斯財政部長薩里斯則身在莫斯科，尋求俄羅斯伸出援手。俄羅斯銀行、企業和投資者在塞浦路斯銀行有巨額存款。

據了解，塞浦路斯當地有三家大型銀行支配著該國的金融命脈，且每家都處於臨倒閉破產的邊緣。塞浦路斯政府嘗試使至少的兩家銀行——塞浦路斯大眾銀行與塞浦路斯銀行合並，然後注入優良資產標的，再將所謂的不良資產轉移到政府認為最差銀行的資本當中。

歐元集團和塞浦路斯政府１６日達成１００億歐元（約合１２９億美元）的援助協議。其規定，塞浦路斯所有銀行儲戶要根據存款數額支付一次性稅收，１０萬歐元（約１２．９萬美元）以上的存款稅率為９．９％，１０萬歐元以下存款稅率為６．７５％。但該國議會在１９日的投票中否決了這一議案，使塞政府必須尋求新的解決辦法。

塞浦路斯征收存款稅的紓困案陷入僵局以來，當地所有銀行害怕擠兌，已從十五日關閉至今，預定廿六日之前都不會營業。在這段沒有銀行的日子，塞國民眾天天在提款機前面排隊，還在營業的商家只敢收現金，很多企業無法轉帳和收付款，無法也不敢做生意。

答：就是你為了保住自己的錢，必須向銀行支付利息。事實上，現在許多美國儲蓄者和債券投資者的待遇就是這樣。聯儲為了支持銀行系統和股市，將利率鎖定在接近於零的水平。這樣，銀行儲蓄和債券投資的實際所得已經趕不上通貨膨脹了。只不過，美國的方法和塞浦路斯解決方案相比要更高明，更微妙一些。

歐元區財長舉行電話會議，討論塞浦路斯的債務危機。當地政府在國會否決征收存款稅後，正研究替代方案，向外爭取財政援助。在布魯塞爾，歐元區財長發言人重申，方案無可避免要包括一次過的存款稅。歐洲央行警告，如果到下星期一仍未找到解決辦法，將會停止向塞浦路斯的銀行提供緊急流動資金。塞浦路斯央行否認，當地第二大銀行，塞浦路斯大眾銀行將會倒閉，有關銀行就決定，將存戶每日由自動櫃員機提取款項上限，由七百歐元，降至二百六十歐元。數百名銀行職員及持有銀行債券的巿民，在首都尼科西亞的銀行總部外聚集，另外亦有銀行職員在國會外示威，阻塞交通，又一度同防暴警察沖突。塞浦路斯政府已將兩項有關設立投資基金及重組銀行業的議案，提交國會討論，但未知何時表決。當地銀行繼續關門，直至下星期二才恢復營業。

ＢＢＣ在布魯塞爾的記者沃克說，這項計劃包括對銀行存款征稅的措施。按照規定，在塞浦路斯銀行存款不足１０萬歐元的儲戶需要一次性納稅６．７５％，存款超過１０萬歐元則需一次性納稅９．９％。

塞浦路斯財長薩里斯表示，正與俄羅斯商討在提供貸款之外，在銀行和能源業的合作，又說，解決塞浦路斯的危機，符合俄羅斯利益。

塞浦路斯國會否決開征存款稅，引發與該國有密切生意往來的希臘銀行被拋售。希臘政府官員表示，歐盟應給予塞島更多時間，尋求雙方俱接受的解決方案。

另外，塞浦路斯中央銀行建議重組當地銀行業。塞浦路斯中央銀行行長梅特里亞德斯表示，有需要向國會緊急提交重組塞浦路斯銀行業議案，並且要立即通過，確保塞浦路斯銀行業穩定，以及保障１０萬歐元或以下存款。

先討論銀行重組為何是不可避免的。本已負債累累的塞浦路斯政府，還要為「大而沒法救」的銀行業負責。國際貨幣基金組織(ＩＭＦ)表示，塞浦路斯政府總債務去年達到國內生產總值(ＧＤＰ)的８７％，如果沒有紓困，這一比例將在２０１７年上升至１０６％。主權信貸評級也遠低於投資級：標准普爾對塞浦路斯的評級是ＣＣＣ+。這並不令人意外：銀行業尚有逾７倍於ＧＤＰ的資產。

塞浦路斯國會議長表示，會在當地星期二傍晚，表決政府的征收銀行存款稅計劃。

周三塞浦路斯中央銀行已作出決定，繼周二和周三關閉所有銀行後，銀行的關閉期間也將延長到下周一(２５日)，下周二是否開放需要進一步通知。

塞浦路斯危機未解決，銀行由１６日已開始停止營業，當地央行決定，本周內銀行都不會開門，由於下星期一，亦是塞浦路斯公眾假期，即是當地銀行最快要到下周二，才可能會恢復營業，以便當局有足夠時間，擬定出新的應對措施。

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