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蔡爾全：部分銀行加按息不導致加息潮 @ 2013-03-15T11:

Keyword：按息加息

Concept：銀行加按息 , 匯豐上調新造按息２５個點

由於政府提高銀行風險加權比率下限，銀行的按揭成本上升，以致上調新造按揭利率，轉嫁予消費者。雖然銀行加息及樓價持續上升，令供樓負擔比例輕微向上，但自２００９年１０月起金管局六次收緊按揭，市場的平均按揭成數明顯下調，還款期亦延長，導致私樓住戶的供樓負擔比例長期維持在３０％至４０％的健康范圍。買家應鎖定現時發展商貼市價賣樓，及息口仍然偏低的環境趁早入市。因為銀行只會上調新造按息，舊有按揭卻不受影響。

在匯豐加息後，住宅按揭利率為最優惠利率減２．１５厘至１．８５厘，即實際按息２．８５厘至３．１５厘，拆息掛鉤的按揭利率為拆息加２．５５厘至加２．９５厘。

報告指，匯豐加按息２５點子符合預期，按息由Ｐ-２．１至２．４％，升至Ｐ-１．８５至２．１５％，拆息為基准按揭升至Ｈ+２．５５至２．９５％，料其他銀行會跟隨。報告又指，加按息２５點子，估計新置業人士每月按揭開支只升３．４％，雖然幅度輕微，但有關影響隨著持續加按息而擴大，同時金管局有對置業人士進行壓力測試措施，置業者有需要應付按息加３００點子測試，而供款不可超越收入的６０％，相信加按息亦會影響４００萬以下細價樓的交投。

匯豐銀行調高新造按揭息率０．２５厘，明日生效。加息後，新造的最優惠利率掛勾按揭，將為Ｐ-１．８５至２．１５厘，實際按息為２．８５至３．１５厘。至於拆息掛勾按揭，新造按息為Ｈ+２．５５至２．９５厘，以一個月拆息０．２厘計，實際按息２．７５至３．１５厘。匯豐香港區總裁馮婉眉表示，考慮到按揭市場情況及營運環境變化，認為有需要加新造按息，以進一步加強風險管理，又指雖然環球市場仍然低息，但置業人士仍須注意風險。

市傳匯豐本周內將加息２５點子，匯豐發言人昨日表示，該行按息未有改變。按息低企已久，有大型銀行按揭部主管稱，若按揭成本因金管局措施而上升，銀行乘勢加按息不足為奇，但相信屬於「試水溫」，加息幅度不會很大，其後亦不會頻密上調。

不過有按揭中介機構指，目前實際平均按息約２．１９厘。而本港自進入低息周期之後，２０１０年至今，實際按息平均約１．６５厘，與００至０９年平均約３．７９厘比較，仍有上升空間，估計銀行會逐步加息。

他認為，現時按息加２５個點子，對市場的心理影響不大，但若累積加幅達１厘，對業主影響很大，惟現時不認為加息會成為趨勢，視乎美國聯儲局議息表態、銀行資金壓力以及通脹走勢，料銀行需多觀察一段時間，才會決定是否再加息。他預期，美國失業率最快在２０１４年降到６．５％的目標，銀行在此之前會逐漸加息，目前的負利率情況將扭轉，資金將從樓市流走，若按揭利率由現時約３厘加至５厘，樓價料下跌５％。

匯豐聲稱，今次按息的加幅是２５點子。但根據匯豐在市場上，一般批出的最優惠利率按息計劃，實際息率低至２．１５厘，意味匯豐實際上，加息幅度最多達到１厘。

新浪財經訊３月１４日消息，據財華社報道，花旗報告預期，其他港銀將跟進匯豐上調按息，令新造按揭息率由目前的２-２．２５％升至２．２５-２．５％水平，相信有利港銀整體氣氛，采用內評法者可轉嫁內部資金成本上升壓力，非內評法的中型銀行可受益於整體按息上調，且此舉可消除銀行無法在新造按揭增長放緩下加按息的擔憂。

匯豐銀行自２０１１年９月之後首度加按息，渣打昨日跟隨後，今早恆生(０００１１．ＨＫ)亦已經加入加息大軍，一同上調按息。大行預料其他銀行亦會陸續上調按息。不過對於樓市的影響，各有見解。德銀看法最淡，預期未來２４個月本港住宅樓價跌１５-２０％。至於好友高盛則認為，雖然會不利市場情緒，但對供樓人士實際影響微不足道。

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