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陳德霖：收緊按揭有助銀行風險管理將因應市況再出招 @ 2012-10-12T14:

Keyword：陳德霖

Concept：未見ＱＥ資金淨流入 , 金管局推出樓市逆周期措施

金管局總裁陳德霖表示，金管局在２０１１年６月推出第四輪收緊按揭措施後，香港樓市轉趨淡靜，但情況只維持了７個月。今年２月開始，樓市開始升溫，今年至今樓市已上升１３％，無論成交數量和價格，都有明顯上升。美聯儲公布ＱＥ３，陳德霖表示，將會有更多資金透過美國銀行體系流入新興市場。另外，因為歐洲央行宣布買債機制，令歐洲危機緩和。在這個情況下，香港樓市繼續升溫而對銀行體系帶來的風險亦再次增加。

【本港樓市】陳德霖：未見ＱＥ資金淨流入，收緊按揭助控銀行風險

金管局總裁陳德霖認為, 本港銀行同業拆息已處於接近零的水平, 相信量化寬松措施不會對本港拆息帶來大影響．

金管局總裁陳德霖表示，當局即時推出的收緊樓宇按揭措施，不是為了壓低樓價，而是希望維持本港銀行體系穩定，做好風險管理，確保為一旦出現的樓市下行周期做好准備，使銀行體系到時有足夠能力承受震蕩；陳德霖又說，擁有超過一個未完成按揭物業的貸款人，違約率比單一按揭人士，高三至四倍，強調當局今次出招對付樓市可能出現的升溫，不是最後一招，手頭上仍有其他方案，會因應情況推出。

財經事務及庫務局局長陳家強表示，美國推出第三輪量化寬松措施，將刺激股市，政府會密切留意，對本港經濟造成的風險。金融管理局總裁陳德霖說，相信新一輪量寬不會對銀行同業拆息帶來太大影響，因為拆息已很低，但仍需作好准備應對資金流向波動，樓市等資產市場過熱的風險，金管局密切監察有關情況，在適當時候推出逆周期措施。

陳德霖出招，曾俊華出聲，說到底一定要將樓價壓下去。又或者，樓價升也可以，不過銀行借出的貸款額就設定了一個上限，樓價升得越高，借得越少。這是政府未來管理銀行的方針，陳德霖表明，要維持本港的銀行體系穩定。為此，樓價未能受惠於ＱＥ３而上升亦在所不惜。

本港財經方面，金管局總裁陳德霖於活動後表示，人民幣匯率近日創新高，短期的匯率波動屬正常，主因美國推ＱＥ３後，美元轉弱。他又指，香港目前作為離岸人民幣的最大資金池，本港銀行積極吸納人民幣存款，表示銀行的資金有出路，有借貸需求，對本港產生正面影響。又指，美國推出ＱＥ３之後，未見有大量資金進入樓市，與０９年的情況不同，本次ＱＥ沒有對樓市造成過大的壓力。但他指，目前外圍環境仍然存在不確定性，美國可能會出現「財政懸崖」的問題，新興國家經濟增長放慢，目前本港樓市與市民收入差距仍然很大金管局將根據周期改變，推出不同的方案措施。(Ｐ)

陳德霖表示，根據香港的經驗，擁有多個物業貸款的人士的負債或槓桿比率較高，這類借款人在樓市和經濟逆轉時的壞賬比率，會比單一物業的貸款明顯為高。金管局總裁陳德霖表示，根據一些數字，擁有多個物業貸款的人士，在經濟周期逆轉時，出現壞帳的比率，較擁有單一物業者高出三至四倍。他又指，上一次拖欠比率大升為９７年之後，但當時息口亦出現不斷下降的趨勢，而今次面對的風險，相信是利率會上升，強調評估風險並非著眼近期一兩年，需要考慮未來３０年的息口走勢。所以，金管局認為，有需要要求銀行進一步收緊這一類人士的按揭貸款准則，以減低風險。

陳德霖指出，ＱＥ３以及歐債危機緩和，都會令本港樓市過熱風險增加，因此，當局會密切

金管局總裁陳德霖於金管局地下大堂會見傳媒，稱由於外圍因素包括美國聯儲局的第三輪量化寬松措施（ＱＥ３）、歐洲央行的無限量買債計劃等，預料將有熱錢流入本港，加上本港樓市今年以來已升１３％，為銀行帶來風險，宣布當局收緊按揭貸款准則，即時生效，但在今日或以前簽訂臨時買賣合約的物業不受限制，以防止樓市進一步升溫為銀行體系帶來的風險。

算上１４日出的新招，金管局總裁陳德霖自２００９年上任以來，已五度推出樓按監管措施。陳德霖昨日指，自金管局去年６月第四度出招後，樓市確曾一度冷卻，但只維持７個月，於今年２月交投再度活躍，樓價由２月至今已累計上升達１３％；而美聯儲推出ＱＥ３，香港勢將吸引更多資金從美國流入，香港樓市再度面對升溫的風險，故需要加強銀行風險管理。

推ＱＥ３對本港銀行同業拆息影響不大，因本港息口已「低無可低」，但需加倍小心資金流向波動及樓市過熱風險。他指出，本港資產過熱的風險增加，金管局會在適當時候推出逆周期措施。(Ｉ)

他表示，在美聯儲局推行ＱＥ３以及歐央行宣布買債機制，令歐債危機有所緩和，但對本港樓市繼續升溫的風險再次增加，而今年首７個月，多過一個按揭貸款的申請人占３８％，陳德霖相信，新措施將有會有部份人受影響，但新安排對首次置業買家不構成影響。

對於房價的上漲，香港金管局總裁陳德霖表示，&ＬＤＱＵＯ;金管局過去兩年，已先後推出多個加強風險管理的逆周期措施，雖然樓市在這些措施推出之後曾一度冷卻，但只持續７個月。本港樓市從２月至今，交易再度回升，樓價已累計上升１３％。&ＲＤＱＵＯ;

香港地產股今日漲跌互見；金管局按揭貸款向銀行發出指引，要求銀行收緊涉及多於一個物業按揭貸款的審批准則及貸款年期。但上周美國推出ＱＥ３的利好刺激持續，周六兩日二手市況未因此而放緩，根據利嘉閣十大指標屋苑過去兩日共錄６０宗成交，較上周同期的５４宗升１１％。大摩認為，這次第５輪的收緊按揭措施，主要是針對第２個物業的買家和保障銀行免於過度擴張，該行預期，二手樓的成交量將會放緩，而目前整體的按揭比率約５４％，將因新措施而有所下降。但該行預期，對收入非在本港人士的按揭設限，應影響不大，而目前樓按年期平均在２５年，限制按揭最長３０年對樓市的影響也不大。該行相信，在超低利率持續更長時間、實質負利率和租金仍高於按揭利率下，樓市的需求將仍暢旺，但二手樓市的交投則對比受壓，反而對發展商有利，看好恆地、長實和新地。而花旗則表示，香港金管局總裁陳德霖於上周五，因應ＱＥ３而推出的收緊按揭策略，能降低樓市需求，力度足以在未來３-６個月壓抑樓價上漲，預計地產股將於下周一開始獲利回吐。該行認為，長遠來看，新政策不但能消除陰霾，亦能吸引地產發展商於弱市中作調整。今日長實微升０．１％；恆基地產(００１２．ＨＫ)及恆隆地產(０１０１．ＨＫ）則跌１．４％及０．７％。信置跌２．１％至１４．０４港元。

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