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銀行價格辦法意見稿部分條款被指為收費開綠燈 @ 2012-02-13T07:

Keyword：銀行服務收費

Concept：收費明碼標價 , 商業銀行服務價格管理辦法征求意見稿

今天，由國家發改委、銀監會和央行三家共同制定的《商業銀行服務價格管理辦法》(征求意見稿)(以下簡稱新辦法)向社會公布，立刻在各界引起廣泛關注。新辦法和２００８年８月初公布的《商業銀行服務價格管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱老辦法)作對比，老辦法中明確取消收費的七項服務，在新辦法中不見蹤跡。業內人士認為，新辦法不能解決社會公眾爭議較大的「銀行手續費高」等亂收費現象。

發改委有關負責人日前表示：對商業銀行亂收費的查處將是今年的重點工作。整治的重點包括銀行貸款過程中捆綁收費、強制收費、只收費不服務等問題，以及其他各種明令禁止的收費問題。發改委將直接派出檢查組，赴３１個省區市對部分國有大型商業銀行和全國性股份制商業銀行進行重點檢查。去年上半年，央行和銀監會還聯合下發通知，要求自２０１１年７月１日起免除人民幣個人賬戶的１１類３４項服務收費。一方面商業銀行不斷擴大服務功能，收費是一種正常的經營行為，另一方面商業銀行的一些收費又受到各方詬病。那麼商業銀行如何實現合規合理收費呢？

另外，銀行暴利的過程，同時也是亂收費、高收費的過程。２００３年１０月１日出台的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》，明確銀行收費項目僅３００多種；而２０１０年公布的《商業銀行服務價格管理辦法》（征求意見稿），列出的收費項目已多達３０００種，７年間增加了近１０倍。不難看出，高息差、高收費支撐了銀行暴利。

國內的輿論早就對此有所不滿，記得《南方都市報》就曾經有文章炮轟說，這個銀行是做錢的生意的，和其他做生意一樣是低買高賣，所以賺點錢是很正常的，可是中國的銀行賺錢很行，一個特殊的原因就是它進貨是實行計劃經濟，而出貨的時候實行市場經濟。怎麼說呢？就是民眾的儲蓄利率他不能隨行就市的浮動，近幾年通脹高起，中國的儲戶實際上拿著負利率把自己的錢送到銀行去做生意。所以現在的金融體制，基本上排除了銀行間的成本競爭，也排除了儲戶和銀行的價格博弈，你沒辦法討價還價，沒辦法對比，那麼老百姓們把錢存到銀行里是聚沙成塔，銀行是大賺特賺。你不領情也就罷了，有的時候還倒打一耙，說你們這個顧客占用了銀行這個資源那個資源的，就推出了名目繁多的服務收費專案。

４．提升農村金融服務水平。加大農村金融政策支持力度，持續增加農村信貸投入，確保銀行業金融機構涉農貸款增速高於全部貸款平均增速。完善涉農貸款稅收激勵政策，健全金融機構縣域金融服務考核評價辦法，引導縣域銀行業金融機構強化農村信貸服務。大力推進農村信用體系建設，完善農戶信用評價機制。深化農村信用社改革，穩定縣（市）農村信用社法人地位。發展多元化農村金融機構，鼓勵民間資本進入農村金融服務領域，支持商業銀行到中西部地區縣域設立村鎮銀行。有序發展農村資金互助組織，引導農民專業合作社規范開展信用合作。完善符合農村銀行業金融機構和業務特點的差別化監管政策，適當提高涉農貸款風險容忍度，實行適度寬松的市場准入、彈性存貸比政策。繼續發展農戶小額信貸業務，加大對種養大戶、農民專業合作社、縣域小型微型企業的信貸投放力度。加大對科技型農村企業、科技特派員下鄉創業的信貸支持力度，積極探索農業科技專利質押融資業務。支持農業發展銀行加大對農業科技的貸款力度。鼓勵符合條件的涉農企業開展直接融資，積極發展涉農金融租賃業務。擴大農業保險險種和覆蓋面，開展設施農業保費補貼試點，擴大森林保險保費補貼試點范圍，扶持發展漁業互助保險，鼓勵地方開展優勢農產品生產保險。健全農業再保險體系，逐步建立中央財政支持下的農業大災風險轉移分散機制。

周四晚間，銀監會發布&ＬＤＱＵＯ;關於整治銀行業金融機構不規范經營的通知&ＲＤＱＵＯ;規定：一、不得以貸轉存(強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款)；二、不得存貸掛鉤(以存款作為審批和發放貸款的前提條件)；三、不得以貸收費(要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用)；四、不得浮利分費(將利息分解為費用收取，變相提高利率)；五、不得借貸搭售(強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品)；六、不得一浮到頂(籠統將貸款利率上浮至最高限額)；七、不得轉嫁成本(不得將經營成本以費用形式轉嫁給客戶)．

江蘇還創新財政金融聯動機制，強化財政政策撬動作用。首先，在全國率先出台《直接債務融資引導辦法》，獎勵金融機構。由南京分行牽頭，聯合省財政廳、省金融辦出台了《江蘇省直接債務融資引導辦法》，對金融機構拓展主承銷業務進行獎勵。其次，市級政府出台配套政策，保障工作經費並對企業進行補貼。南京、常州、揚州、蘇州、南通等市政府分別出台了相關配套制度，對人民銀行等部門推廣債務融資工具進行費用保障，將債務融資工具主承銷業務納入對金融機構的統一考核，對企業特別是中小企業的評級、承銷等中介費用進行補貼。再次，構建多層次擔保體系，提升市場對江蘇發行主體的信心。江蘇省再擔保公司作為全國信用評級最高的地方性擔保公司，按照「彈性收費、靈活擔保、高效服務、緊密合作」的原則，有效發揮增信功能，幫助中小企業降低成本。

在此之前，這些第三方銷售申請機構已經與基金第三方支付機構或相關銀行簽署了商務協議，並已完成了技術對接。中國證券報記者了解到，多數第三方銷售機構會選擇一家第三方支付公司以及１到２家銀行互為補充。根據業務流程、系統要求等情況的不同，第三方銷售機構須向支付機構支付的服務費用也有所不同，平均費率在基金銷售額的０．３％左右。第三方銷售機構的另一項成本在於向監管銀行支付０．１％至０．２％左右的費用。在此基礎上，對於今後的贏利模式，各申請機構的考慮也各有千秋，以基金研究見長的機構希望可以在業務開展一段時間後探索增值服務收費的可能性，已經擁有大量用戶的網站則希望以銷售規模取勝，目標在於賺取基金公司的客戶維護費。不過，不少機構都表示，在目前Ａ股市場仍未轉暖從而帶動基金銷售的情況下，第三方銷售機構初期虧本運營的可能性較大。

其實，存折和借記卡在使用時各有優缺點，考慮目前不少銀行已不再開立新的存折賬戶，但對舊的存折仍提供換折服務，因此如果市民有存折賬戶的話，如果將來還有可能使用的話，就沒必要銷戶，因為很有可能你在銷戶後，以後就沒辦法再開立了。

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