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晉商銀行股份有限公司- H股, 02558.HK - 公司概覽
集團主席	王俊飈
發行股本(股)	971,000,000
面值幣種	人民幣
股票面值	1.0
行業分類	銀行
公司業務	集團主要業務為提供公司及個人存款、貸款及墊款、結算、金融市場業務及中國銀保監會批准的其他銀行業務。全年業績: 截至2019年12月31日止年度，集團的稅前利潤由截至2018年12月31日年度的人民幣1,499.7百萬元增長7.2%至人民幣1,607.5百萬元，同期淨利潤則由截至2018年12月31日止年度的人民幣1,313.6百萬元增加至人民幣1,482.4百萬元，同比增長12.9%。截至2019年12月31日止年度，集團的利息淨收入由截至2018年12月31日年度的人民幣3,178.8百萬元增加2.1%至人民幣3,244.8百萬元，主要是由於本期利息收入增加了4.7%，部分被本期利息支出增加所抵消。集團截至2019年12月31日止年度的淨利差為1.68%，與2018年12月31日的淨利差持平。集團淨利息收益率由截至2018年12月31日止年度的1.70%減少至截至2019年12月31日止年度的1.61%。業務回顧公司銀行業務晉商銀行將自己定位為山西省各級地方政府的「金融管家」和「實體經濟的合作夥伴」，積極參與山西省各地的重大經濟發展項目，並為公司銀行客戶提供廣泛的產品及服務，包括貸款和墊款、貿易融資、存款服務、代理服務、財富管理服務、財務顧問與諮詢服務、匯款和結算服務及擔保服務等。截至2019年12月31日止年度，集團來自公司銀行業務的營業收入為人民幣3,191.5百萬元，同比減少7.7%，佔同期營業收入總額的62.7%。公司銀行業務的營業收入下降主要是由於利息淨收入減少。截至2019年12月31日，公司貸款餘額為人民幣72,937.8百萬元，較2018年12月31日降低1.3%。截至同日，公司存款總額為人民幣68,745.7百萬元，較2018年12月31日減少4.5%。截至2019年12月31日止年度，晉商銀行持續提高服務公司銀行客戶對差異化金融產品需求的能力，亦重點發展債券承銷、貿易融資、承兌等手續費及佣金類公司銀行業務及服務，不斷優化業務結構，豐富產品組合。零售銀行業務依托對本地市場和零售銀行客戶喜好的深入了解，晉商銀行注重開發及推廣擁有良好市場認可的零售銀行產品及服務，在分銷渠道、客群、產品組合和創新能力方面建立了顯著的競爭優勢。晉商銀行向零售銀行客戶提供多種產品和服務，包括個人貸款、存款服務、個人理財和匯款服務等等。截至2019年12月31日止年度，集團來自零售銀行業務的營業收入為人民幣1,067.5百萬元，同比減少0.6%，佔同期營業收入總額的21.0%。截至2019年12月31日，個人貸款餘額為人民幣17,835.4百萬元，佔發放貸款和墊款總額的15.4%。截至2019年12月31日，住房按揭貸款、個人消費貸款、個人經營貸款及信用卡餘額分別為人民幣10,787.9百萬元、人民幣1,628.3百萬元、人民幣2,569.1百萬元及人民幣2,850.1百萬元，分別佔晉商銀行個人貸款總額的60.5%、9.1%、14.4%及16.0%。截至同日，集團個人存款總額為人民幣68,492.4百萬元，較2018年12月31日增加18.2%。依托優質服務，集團的零售銀行客戶數量在報告期內進一步增長，從截至2018年12月31日的2,343.6千人上升至截至2019年12月31日的2,589.8千人。經過多年深耕，晉商銀行建立了覆蓋山西省省內經濟熱點的廣泛業務網絡。截至2019年12月31日，晉商銀行擁有一家總行、十家分行、149家支行（包括4家直屬支行、125家市域支行及20家縣域支行），及一家由晉商銀行持有51.0%股份的附屬公司清徐村鎮銀行；晉商銀行共有159個營業網點，覆蓋山西省全部11個地級市。報告期內，在業務網點全覆蓋的基礎上，晉商銀行致力利用先進科技手段為客戶提供便捷的在線及移動金融產品和服務。報告期內，晉商銀行持續豐富網上銀行的服務種類，通過技術升級來為客戶帶來差異化的使用體驗。此外，晉商銀行通過整合優質資源，為省內高淨值人士提供專業性、綜合性的金融服務；新設立的私人銀行中心憑借在家族信託領域的優質服務，榮獲2019年中國金融創新獎－「十佳家族信託管理創新獎」。 2019年3月22日，晉商銀行私人銀行品牌正式亮相，同時携手普益標準，發佈區域性私人財富白皮書《山西省私人財富白皮書2018》。晉商銀行憑借在山西區域內高淨值客戶服務領域的出色表現，榮膺中國銀行業協會頒發的2019年度「中國最佳區域私人銀行」獎項。 2019年，晉商銀行私人銀行持續開展以家族信託業務為核心配置的資產配置服務方案，豐富了高淨值客戶的產品組合，增強客戶的粘性。憑借在家族信託領域的優質服務及持續創新能力，榮獲《銀行家》雜誌頒發的2019中國金融創新獎－「十佳家族信託管理創新獎」。為打造晉商銀行私人銀行品牌形象，做好私行客戶的維護工作，私人銀行中心圍繞「升擢未來」、「升享尊貴」、「升生之道」、「升鑑不凡」服務體系，積極探索與自身發展戰略、規模及管理能力相適應的私人銀行發展模式，深耕家族財富規劃服務市場，打造差異化、特色化私人銀行業務品牌，加快推進本區域私人銀行業務持續穩健發展。金融市場業務集團的金融市場業務主要包括於銀行間市場進行同業拆借交易、回購交易、同業投資、債券投資和買賣。該分部還對集團流動資金狀況進行管理，包括發行債券。報告期內，晉商銀行密切關注宏觀經濟形勢變化，把握金融市場政策走向，加強對市場行情的監控和分析，抓住業務發展機會，在風險可控的前提下，合理制定投資策略，積極開展創新業務，同時不斷優化投資組合，加大標準化債券投資力度，逐步調整資產結構。金融市場業務繼續以流動性管理為核心，努力提升盈利能力、持續推進新業務實施，保持風險防範及合規管理不放鬆，不斷提升市場活躍度及影響力。截至2019年12月31日止年度，晉商銀行先後獲得「國家開發銀行2019年人民幣金融債券承銷做市團」資格、「銀行間交易商協會信用風險緩釋工具核心交易商」資格，上述資格的獲取進一步拓展晉商銀行債券承分銷業務範圍和信用風險防控能力。截至2019年12月31日止年度，晉商銀行金融市場業務的營業收入為人民幣701.0百萬元，佔營業收入總額的13.8%，較2018年同期的人民幣218.6百萬元上升220.7%，主要是由於2019年晉商銀行考慮金融市場有利情況及全行資產負債管理安排，主動增加金融市場業務資產規模，相應增加金融市場業務收入及同業存單發行成本同時下降導致。銀行間市場交易業務集團的銀行間市場交易業務主要包括：(i)存放同業和同業存放；(ii)拆放同業和同業拆入；及(iii)買入返售和賣出回購交易，主要涉及債券及票據。截至2019年12月31日，存放同業及其他金融機構款項為人民幣1,303.7百萬元，佔集團截至2019年12月31日總資產的0.5%。截至同日，同業及其他金融機構存放款項則為人民幣4,211.3百萬元，佔集團截至2019年12月31日總負債的1.9%。截至2019年12月31日，拆出資金為人民幣1,300.4百萬元，佔集團截至2019年12月31日總資產的0.5%。截至同日，拆入資金為人民幣1,911.5百萬元，佔集團截至2019年12月31日總負債的0.8%。截至2019年12月31日，買入返售金融資產為人民幣16,630.0百萬元，佔集團截至2019年12月31日總資產的6.7%。截至同日，賣出回購金融資產為人民幣12,201.2百萬元，佔集團截至2019年12月31日總負債的5.4%。投資管理集團的投資管理業務主要包括債券投資和特殊目的載體投資。其中，債券包括中國政府、政策性銀行、商業銀行及其他金融機構和企業發行的債券；特殊目的載體投資指對信託計劃、資產管理計劃、理財產品及投資基金的投資。晉商銀行在進行債券投資和特殊目的載體投資時，會考慮廣泛的因素，包括但不限於晉商銀行的風險偏好、資本消耗水平和相關產品的預期收益率，以及整體經濟狀況和相關監管發展，從而在風險和收益之間取得更好的平衡。截至2019年12月31日，債券投資餘額為人民幣33,847.7百萬元，較2018年12月31日上升47.0%，主要原因是基於晉商銀行投資策略及債券市場變化，綜合考慮流動性、收益水平、風險狀況等因素，主動增加了債券投資額度，主要以國債、政策性金融債、地方債等利率債品種為主。截至2019年12月31日，特殊目的載體投資餘額為人民幣50,326.3百萬元，較2018年12月31日下降1.8%，主要原因是集團依照投資策略，減少了信託計劃及資產管理計劃等投資規模。理財報告期內，晉商銀行積極拓展理財產品和服務，以便吸引理財需求及風險承受能力不同的更廣泛的客戶，有效應對利率市場化進程對傳統銀行業務的挑戰。截至2019年12月31日止年度，集團發行的理財產品金額為人民幣67,273.2百萬元，較2018年12月31日止年度上升16.1%，主要原因是晉商銀行發行的現金管理類產品交易活躍，交易日申購規模較大。截至2019年12月31日，集團擁有的理財客戶人數超過245,000名，較2018年底進一步增加。截至2019年12月31日，集團所發行的理財產品的未到期餘額為人民幣31,617.5百萬元，較2018年12月31日上升15.5%，主要原因是晉商銀行積極落實資管新規要求，加大淨值型理財產品轉型力度，淨值型產品的發行規模和在理財產品餘額中的佔比均有所提高。截至2019年12月31日止年度，來自集團所發行理財產品的手續費及佣金淨收入為人民幣141.8百萬元，較2018年12月31日止年度上升11.8%，主要原因是理財產品淨值化轉型初見成效，淨值型理財產品發行量與保有量較上年有所提升，以及低利率環境下負債成本降低，帶動淨收入增長。債券分銷晉商銀行投資銀行團隊通過債券分銷業務，為客戶提供全面的金融服務，進一步發揮晉商銀行管理資本市場交易的強大實力，並擴大客戶基礎。晉商銀行分別於2016年10月和2019年2月取得了承銷非金融企業債務融資工具的意向性資格及B類資格，其中B類資格令晉商銀行可以在區域市場擔任主承銷商。截至2019年12月31日止年度，晉商銀行分銷的債券本金總額為人民幣41,545.0百萬元，較2018年12月31日止年度下降27.0%，主要原因一是參與債券分銷業務的機構數量大幅增加，二是晉商銀行取得B類資格後，工作重心適度轉移到晉商銀行主承發行債券方面。業務展望: 保持戰略定力，各項業務平穩運行。一是發展實力不斷夯實。截至2019年末，集團資產總額人民幣2,475.7億元，較年初增加人民幣203.2億元，增長8.9%；各項存款餘額人民幣1,553.2億元，較年初增加人民幣104.2億元，增長7.2%；各項貸款餘額人民幣1,154.8億元，較年初增加人民幣138.4億元，增長13.6%；實現淨利潤人民幣14.8億元，同比增加人民幣1.7億元；不良貸款率、資本充足率等主要監管指標符合監管要求。二是發展平台有效提升。2019年7月18日，晉商銀行在香港聯交所正式上市，成為山西省第一家上市銀行，填補了山西省上市銀行的空白，是2019年香港H股市場第一家銀行股IPO。三是品牌價值不斷提升。晉商銀行先後被評為「中國城商行最具競爭力民族品牌」、山西省功勛企業、山西省百姓喜愛的銀行等，獲得「山西省五一勞動獎狀」，被山西省人民政府授予「支持山西轉型跨越發展突出貢獻獎」。在英國《銀行家》公佈的「2019全球銀行1,000強」榜單中排名第421位，較2018年上升了19位。聚焦市場定位，堅持服務地方經濟。一是支持地方重點項目。根據地方政府重點工程項目名單，協調全轄機構主動對接，全力保障市政工程、軌道交通、基礎設施等重大項目建設。進一步拓寬授信審批「綠色通道」，在短時間內為轉型綜改示範區相關企業提供信貸支持，得到了綜改示範區及落戶企業的一致認可。二是協助企業轉型升級。針對戰略客戶轉型融資需求，積極創新金融手段，調集各方金融資源，為能源企業提供高效優質的綜合金融服務。2019年累計牽頭銀團貸款人民幣20.5億元、參與銀團貸款人民幣4.1億元，對綠色環保、節能減排項目給予重點支持，儲備了一批綠色清潔能源客戶。三是加大政銀合作力度。不斷豐富政銀合作的形式和範圍，在認購地方債、推動新材料產業發展、開展縣鄉醫療一體化信息化改造等多項工作中深度對接。四是推進普惠金融服務。持續加大對民營和小微企業的資源投入，在落實任務指標、創新優化產品、防範化解風險等方面開展了一系列提質增效工作。凝聚各部門、各機構的力量和資源，決戰脫貧攻堅任務，着力開展產業扶貧、駐村幫扶、基礎建設等重點工作，以實際行動弘揚和踐行普惠金融理念。堅持創新引領，業務轉型成效顯著。一是零售業務持續發力。零售客戶金融資產管理規模突破1,000億元，增長創歷史新高，零售業務市場競爭力和影響力顯著提升。存款產品線上銷售渠道逐步拓寬，個人存款基礎不斷夯實。住房按揭業務快速發展，成為個人貸款業務新的增長點。財富管理業務更加專業，設立了5家「晉升財富明星工作室」，榮獲「中國最佳區域私人銀行」和「十佳家族信託管理創新獎」稱號。二是公司業務發展加快。通過加強客戶名單管理和營銷指引推動，公司客戶管理水平持續提升。依托國內信用證、福費廷及現金管理平台等貿易金融產品的組合升級，持續帶動中間業務收入增長。對接政策性銀行、保險、證券、信託等金融機構，在資金代理、貸款代理、業務代理等方面開展深度合作，進一步拓寬了公司存款留存的渠道。三是亮點業務勢頭強勁。投行業務迎來重大發展，通過債券承銷、銀團貸款、融資計劃等業務的開展，承銷業務量在全國主承銷商中成績良好，排名第53位，市場影響力明顯提升。直銷銀行業務快速增長，形成涵蓋存款、理財、投資等產品的較為全面的產品線，榮獲「傑出網絡金融銀行」和「中國互聯網金融新銳銀行」稱號。信用卡業務突破性增長，京東聯名卡各項數據指標在區域性銀行中遙遙領先，推出五台檀香卡，具有本地生活特色的信用卡品牌初步建立。完善體制機制，管理改革不斷深化。一是主要條線改革成效初現。立足區域特點和自身能力，積極探索特色化、差異化發展，零售和公司業務管理委員會平穩運行，機構客戶部、貿易金融部、公司金融部、投資銀行部協調運作，零售、公司業務板塊進入新的發展階段。順應金融科技發展趨勢，科技條線改革基本到位，五中心架構正式運作，科技工作專業化與部門內部協同能力進一步增強，同時跨條線跨部門組建敏捷開發小組，建立敏捷開發創新機制，促進科技與業務融合。持續推動集約化發展，啟動實施「一號工程2.0」計劃，廳堂運營一體化改革試點工作紥實推進，為客戶提供更優質的體驗。二是風險合規理念全面強化。面對經濟新常態和監管新要求，持續完善全面風險管理體系，健全風險管控機制，牢牢守住了不發生系統性、區域性金融風險的底線。大力推動信貸客戶結構調整，逐行業進行分類准入管理，提升風險識別能力，嚴格落實問責機制，加大不良資產處置力度，確保信用風險總體可控。持續完善流動性風險管理策略，加強市場前瞻預判，嚴格限額考核管理，定期進行壓力測試，流動性風險管理水平顯著提高。高度重視合規文化建設，築牢業務、內控、審計部門齊抓共管操作、合規風險的三道防線。三是人才隊伍建設不斷加強。進一步充實中高層管理人員力量，推進總分支三級員工隊伍建設，並健全完善培訓機制，組建內訓師隊伍，實施管培生輪崗鍛煉，督促各條線開展培訓，努力提升各層級人員專業素質，為全行發展提供強有力的人才支撐。

資料來源於上市公司財務報表

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