|
|
| 廣州農村商業銀行股份有限公司- H股, 01551.HK - 公司概覽 |
| 集團主席 |
- |
| 發行股本(股) |
1,820,000,000 |
| 面值幣種 |
人民幣 |
| 股票面值 |
1.0 |
| 行業分類 |
銀行 |
| 公司業務 |
集團經營範圍包括：吸收本外幣公眾存款；發放本外幣短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、買賣和發行金融債券；從事本外幣同業拆借（包括人民幣及外幣）；從事銀行卡（借記卡、貸記卡）業務；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；外匯匯款、外幣兌換；結匯、售匯；外匯資信調查、諮詢和見證業務；基金託管、保險資產託管業務；理財業務；基金代銷業務；電子銀行業務；信貸資產證券化業務；經中國銀保監會或其他相關監管機構批准的其他金融業務。 全年業績: 2019年，集團實現稅前利潤98.95億，同比增長13.56%；淨利潤79.11億元，同比增長15.79%。 業務回顧： 一、集團銀行業務 （一）集團存款業務 2019年，本行持續以立足「三農」、服務「三農」為宗旨，充分發揮廣州本土法人銀行機構的優勢，以敏銳的市場嗅覺和反應能力，不斷搭建靈活豐富的鄉村振興金融服務體系，在鄉村振興金融領域精耕細作，大力拓展村社存款。同時，為鞏固企業客戶存款發展，本行積極做好新客戶拓展及存量客戶提升工作，深度挖掘龍頭企業或重點客戶的上下游產業鏈、生態圈，並借助交易銀行與投資銀行能力，提高綜合金融服務及財務管理增值服務水平。此外，本行大力拓展機構存款，榮獲2019-2021年省級國庫集中支付代理資格，成功上線珠海、南沙預售資金監管系統和廣州公積金新系統。通過致力打造集跨境業務、供應鏈金融、現金管理、雲銀行及銀政銀企業務為一體的全產品服務體系，本行持續夯實客戶基礎，助力集團存款業務穩步增長。 （二）集團貸款業務 集團貸款業務方面，本行積極響應國家戰略導向，堅定支持實體經濟、民營經濟發展，堅定支持粵港澳大灣區建設，支持區域產業結構優化，秉持「服務三農、服務中小微企業、服務地方經濟發展」的經營宗旨，努力通過產品創新、業務模式創新，不斷提高服務實體經濟實效。2019年大力推廣創新產品「連連貸」，為企業資金鏈「續航」，切實降低企業融資成本；完善供應鏈金融發展體系，推出「共贏貸」創新產品，實現供應鏈融資創新突破，有效解決中小企融資難問題；不斷創新業務模式，推進「商圈、供應鏈、平台類」批量業務模式，拓寬了中小企微業信貸渠道；持續推進「訪百萬企業助實體經濟」活動開展；完善政策措施和服務體系，強化對民營經濟和中小企業金融支持，出台支持民營經濟發展三十六條措施，成立民營企業紓困基金300億元；多措並舉支持民營經濟、實體經濟發展，並榮獲中國「十佳民營企業金融服務創新獎」。 （三）交易銀行業務 本行堅持服務實體、服務民生，依托產品創新為內生力量，持續優化交易銀行產品體系，進一步提升本行交易銀行品牌影響力。2019年陸續推出多項創新產品，如打造同業首創「慧交易」產品，為產業鏈互聯網客戶提供更全面、封閉、安全的供應鏈和支付結算服務；響應「三舊」改造政策，推廣「城市更新改造資金監管平台」，更獲得第九屆中國農村金融品牌價值榜中「全國農村金融十佳科技創新產品」；積極響應鄉村振興戰略，為農村集體資產交易「量體裁衣」，推出「招標易」產品；支持粵港澳大灣區發展，推出「國際匯稅通」及「環球貸」境外貸款業務，促進大灣區企業跨境投融資及服務便利化，提升本行在大灣區的綜合服務能力。完成「新一代企業網銀」、「對公綜合金融服務平台」等交易銀行業務系統建設，打造新一代國際結算系統、太陽E融鏈平台，提升綜合服務能力，讓金融服務觸手可及，佈局未來市場。 二、個人銀行業務 （一）個人存款業務 2019年，本行儲蓄存款持續快速增長，增量在廣州同業排名第一，市場份額排名較上年上升一位，位居第二。圍繞「存款立行」理念，個人存款業務綜合施策，通過產品優化創新、客群暖心維護、業務板塊聯動，差異化靈活定價等措施，力推存款業務再創新高。大額存單、幸福存款、夢想存款、智匯金、美味儲蓄等多個系列創新產品陸續推出，銷量亮眼。不斷豐富客戶服務回饋形式，太陽新星訓練營、金豬送福、增值權益秒殺等多個客戶活動廣受客戶好評。 （二）個人貸款業務 為提升客戶體驗，在合規和風險可控的前提下，本行深耕優質客戶，提高優質客戶用戶體驗，成功對接稅務數據，將線上消費貸款的服務範圍由廣州市擴大至廣東省（不含深圳市），為客戶提供便捷的金融服務，逐步滿足廣大客戶日益增長的消費需求。 （三）銀行卡業務 2019年，本行不斷豐富借記卡產品系列，推動重點借記卡發卡，本年增發了「太陽‧擁軍優撫卡」、「太陽‧領粵卡」和「太陽‧十周年紀念卡」等特色卡產品。同時，通過打造「太陽卡，邀您環遊世界」等系列營銷活動，推廣「太陽」系列借記卡，提升客戶用卡體驗，受到市場歡迎。截至2019年末，本行累計新發個人借記卡114.86萬張，存量個人借記卡732.07萬張。存量個人借記卡累計存款金額為1,174.78億元，同比增長224.75億元。2019年，本行借記卡累計消費金額844.03億元，個人借記卡各項手續費收入達0.63億元。 三、金融市場業務 本行金融市場業務主要涵蓋資金運營業務、投資業務、票據轉貼現業務、資產託管業務以及理財業務等。2019年，國內金融嚴監管、降槓桿趨勢依舊不減，金融市場業務投資範圍受限。為促進金融市場業務穩健發展，本行及時調整投資策略，從業務發展模式、盈利模式、投資決策機制、風險管控等多維度推進金融業務轉型。一是回歸金融市場業務本源，採用薄利多銷、以量補價策略，重點發展中間業務及低風險業務；二是理財業務方面重點加快產品淨值化轉型，積極推進產品創新，大力提升投研能力和主動管理能力；三是持續推進珠江金融同業合作平台建設，加快系統開發進度，促進同業業務轉型。 四、普惠與小微業務 （一）團隊建設 優化專業化的普惠小微經營管理體系，在廣州建立了12個普惠與小微業務中心，下設33個普惠小微營銷團隊；廣東省內分行建立了5個普惠小微營銷團隊。同時借鑑國內小微金融服務標桿銀行模式，設立小微專營機構（珠江支行），堅持「先試點，再鋪開」的原則，植入並本土化「台州」模式，着力破解小微企業融資難問題，推動小微特色業務模式落地。 （二）產品創新 按照村民與非村民、線上與線下維度，深耕「太陽普惠」品牌系列。重點拓展「太陽‧小微貸」、「太陽‧房易貸」、「太陽‧村民致富貸」、「太陽‧微e貸」、「太陽‧村民e貸」等普惠小微金融產品。 （三）金融科技 通過接入稅務、工商、線上房產評估等第三方數據，對更多領域客戶進行精準畫像，並結合風控模型更新疊代，實現對小額信用貸款直接由系統全自動化審批；另一方面積極與實力雄厚、技術先進的知名第三方平台業務對接，開展普惠小微業務客戶引流等合作。 （四）築基工程 堅持本地化發展原則，深入村社、社區和專業市場，積極拓展本地化業務，真正做實本區域普惠、小微、消費細分客群，提高服務能力和效率，同時也提高風險控制能力和貸後管理水平；依托供應鏈核心企業，基於供應鏈特點和各交易環節的融資需求，量身定制商業模式綜合服務方案，批量拓展核心企業上下游小微企業融資需求。 五、分銷渠道 （一）物理網點 截止2019年12月31日，本行擁有營業網點635家，其中廣州地區619家，廣東省內異地16家。本行廣州地區網點數量約佔廣州地區銀行網點數量的23%，位列首位；在佛山市、清遠市、河源市、肇慶市以及珠海市設有5家異地分行、10家支行（其中4家支行於2019年增設）及1家分理處。 （二）自助銀行 截至2019年12月31日，本行已設立121個24小時自助銀行。本行自助櫃員機、自助查詢終端及智能服務終端保有量達2,799台，其中，自助櫃員機1,904台、自助查詢終端742台、智能服務終端153台。 （三）智能銀行 截至2019年12月31日，本行共有智能銀行網點108個，投入的智能設備包括VTM、STM等設備。2019年，累計金融交易金額達65.52億元。 （四）互聯網金融 本行始終秉承「開放創新、合作共贏」理念，不斷探尋互聯網金融發展新模式，致力打造「互聯網+普惠」綜合金融平台。通過佈局移動銀行、網上銀行、直銷銀行、微信銀行、電子商城等核心平台及功能，為更多的客戶提供線上、線下一體化綜合金融服務。 （五）現金管理 現金管理服務為客戶提供實時資金流向，使客戶輕鬆掌握財資信息，提高客戶資金使用效率，降低客戶資金成本，有效創造財務價值。2019年，本行現金管理企業用戶累計交易金額已達到852.16億元。 業務展望: 2019年，受貿易緊張局勢延續影響，全球經濟復蘇持續乏力，主要經濟體增長放緩趨勢仍將持續。美國經濟再度衰退風險驟增，過度依賴貿易單邊再平衡機制及連續寬鬆貨幣政策進一步加劇經濟表現不確定性；歐洲經濟增長持續放緩，脫歐進程撕裂區域合作整體性，區內部份國家政策失調進一步削弱歐盟經濟體復蘇動能；日本經濟改善進程緩慢，消費稅從緊政策及出口形勢惡化持續威脅經濟增長可持續性；新興經濟體分化波動態勢依舊持續，出口遇冷、金融脆弱、債務高企仍構成主要風險來源。2019年，中國經濟經受住了地緣政治風險加劇、貿易摩擦延續、市場風險上升、金融環境趨緊等多重不利因素影響，供給側改革效果明顯、三大攻堅戰穩健推進、產業結構調整質效雙升、對外開放及營商環境日趨完善，全年經濟總量超99萬億元，增速達6.1%，基本維持穩健水平。整體來看，全年國內經濟創新、協調、綠色、開放、共享發展理念得到較好貫徹，營商環境與配套設施持續改善，金融市場深化轉型加速，貨幣政策逐步靈活，財政政策日趨積極，深化改革與擴大開放漸入佳境，中國經濟在經受陣痛的同時穩中向好、持續向好的增長態勢未來可期。2019年，廣東省深入適應引領經濟發展新常態，緊抓穩中求進工作總基調，堅定不移推進經濟結構戰略性調整，全省綜合實力邁上歷史性新台階，全年地區生產總值突破10萬億元，同比增幅6.2%，總量佔全國的10.8%，連續31年居全國首位。2019年，廣州地區生產總值達2.3萬億元，較上年增長6.8%，經濟運行持續保持穩中向好態勢。展望2020年，全球經濟復蘇不確定性態勢有望延續，主要經濟體金融政策、貿易政策協調難度增大，分化格局仍將持續；中國經濟正持續邁向高質量發展階段，雖面臨年初疫情不利影響，但在產業結構與內需市場不斷擴容升級推動下，有望延續平穩增長態勢，經濟仍將保持強大韌性與可持續性，與此同時，在做好穩中防變的同時需高度警惕長期累積風險的過快釋放，增強經濟內生動力刻不容緩。 2019年，本行整體經營態勢穩健，資產規模平穩增長，盈利能力穩中向好，資產質量滿足各項監管要求，實現規模效益質量均衡發展。2020年，本行將繼續堅持市場邏輯、堅守戰略定力，堅定穩中求進發展總基調，以「致力於發展成為中國乃至世界一流好銀行」為戰略目標願景，依托新發展理念紥實推進業態轉型，以黨的領導、現代化治理能力建設為指引強化內控監督體系建設，做強做實穩健經營、創新經營與效率經營，嚴格落實董事會確立的戰略定位與方向，回歸實體本業、堅守普惠初心、聚焦提質增效，加快推動A股上市進程，持續鞏固高質量增長、可持續發展新局面。 |
資料來源於上市公司財務報表
|
|
