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| 江西銀行股份有限公司-H股, 01916.HK - 公司概覽 |
| 集團主席 |
陳曉明 |
| 發行股本(股) |
1,346,000,000 |
| 面值幣種 |
人民幣 |
| 股票面值 |
1.0 |
| 行業分類 |
銀行 |
| 公司業務 |
本行主要從事銀行業及有關金融服務，包括公司銀行業務、零售銀行業務、資金業務及其他業務。 全年業績: 營業收入達人民幣129.53億元，較上年末增加人民幣16.02億元，增長14.12%。 2019年，集團實現稅前利潤人民幣29.57億元，下降12.17%；實現淨利潤人民幣21.09億元，下降23.89%。 業務回顧 公司銀行業務 (1)公司存款 報告期內，面對經濟增長放緩、財稅體制改革等壓力，本行持續推進公司業務轉型，運用金融科技加快產品創新、系統優化等方式，發力機構業務和交易銀行業務。同時，積極參與機構類客戶資金招投標項目工作，成功中標江西省級國庫現金管理資金、省級國庫集中支付代理資格等項目；簽約江西政務服務「贛服通」，融入「智慧城市」建設，在醫療、教育等領域打造了一系列精品項目，促進了公司存款持續增長。截至報告期末，本行公司存款餘額為人民幣1,952.80億元，較上年末增長人民幣42.14億元，增幅2.21%。 (2)公司貸款和墊款 截至報告期末，集團發放的公司貸款和墊款（不含票據貼現，下同）總額為人民幣1,138.42億元，比上年末增長19.07%。公司貸款和墊款為集團貸款組合的最大組成部分，主要為人民幣貸款。 (3)公司客戶 截至報告期末，本行公司存款客戶數量約為74,461戶，較上年末增加7,265戶，增幅10.81%；公司貸款和墊款客戶數量約為3,981戶，較上年末增加112戶，增幅2.9%，公司客戶基礎不斷夯實。報告期內，本行重點開展專項營銷活動，聚焦財政、社保、醫保和其他行政事業單位，加大對機構客戶和交易銀行業務客戶的營銷突破。與此同時，積極拓展重點國有企業、上市 ╱ 擬上市企業、行業龍頭企業等戰略性客戶，為其提供現金管理、資金結算、授信融資、債券發行等綜合性金融服務，鞏固和深化業務全方位合作，增進了戰略性客戶粘性。 (4)公司產品 結算類業務 截至報告期末，本行企業手機銀行累計開戶數9,858戶。其中，本年新增2,533戶，新增交易筆數96,328筆，新增交易金額人民幣42.55億元。截至報告期末，本行單位結算卡累計開戶數7,144戶，其中，本年新增471戶，新增交易筆數78,771筆，新增交易金額人民幣7.54億元。 供應鏈金融 強化金融科技賦能產品，持續優化供應鏈金融服務。 2019年5月底，本行積極佈局「區塊鏈+供應鏈金融」，推出了「雲企鏈」在線保理融資產品，利用區塊鏈技術為產業鏈中核心企業的上游供應商提供線上融資。截至報告期末，本行供應鏈金融業務餘額人民幣32.13億元，共服務企業121戶，其中「雲企鏈」在線保理融資產品餘額人民幣3.15億元，共服務企業74戶。 (5)投行業務 報告期內，本行大力夯實投行業務基礎，穩健開展非金融企業債務融資工具主承銷業務。 2019年2月22日，經中國銀行間市場交易商協會批准，本行成為非金融企業債務融資工具B類主承銷商，獲准在江西省內開展非金融企業債務融資工具主承銷業務，標誌著本行在服務江西省地方經濟和企業直接融資方面邁出了重要的一步。 報告期內，本行作為江西省內首批「非金融企業債務融資工具B類主承銷商」，累計助力江西省內7家企業發行非金融企業債務融資工具10支，參與發行金額達人民幣113億元，其中：本行承銷金額人民幣45.1億元。根據公開市場數據統計顯示，本行承銷金額、參與發行金額位列全國新晉12家主承銷商「雙第一」。 (6) 小微金融 本行始終堅持「服務小微企業」的市場定位，踐行普惠金融，大力服務實體經濟，圍繞小微企業「融資難、融資貴、融資慢」等問題出真招、謀實效，不斷提升小微金融服務水平。截至報告期末，集團單戶授信人民幣1,000萬元以下（含）小微企業貸款餘額人民幣280.19億元，較上年末增長人民幣55.26億元，增速為24.57%；單戶授信人民幣1,000萬元以下（含）的小微企業貸款戶數18,140戶，較上年末增加1,011戶；普惠型小微企業貸款不良率控制在監管要求；加權平均利率5.96%，較上年低0.83個百分點，有效降低了小微企業融資成本。 零售銀行業務 (1) 零售存款 報告期內，本行持續深化零售業務經營方式轉型，通過公私聯動項目、特定客群活動等營銷方式，批量獲取結算型存款；進一步下沉服務渠道，推進農村金融服務的鋪設，挖掘縣域地區零售存款增長潛力。截至報告期末，本行零售存款餘額為人民幣860.20億元，較上年末增長人民幣211.14億元，增幅32.53%。 截至報告期末，根據人行口徑，本行在江西省內人民幣儲蓄存款的市場份額為4.42%，較上年末提升0.60個百分點；增量佔比為8.43%，較上年末提升3.40個百分點；增速為32.70%，超出江西省平均增速17.88個百分點。在南昌市內人民幣儲蓄存款市場份額為11.89%，較上年末提升0.98個百分點；增量佔比為18.19%，較上年末提升21.33個百分點，排名第1位；增速為25.96%，超出南昌市平均增速10.38個百分點。 報告期內，本行加快推進縣域地區存款業務拓展，完成農村地區鋪設普惠金融服務站的試點，組織開展縣域存款營銷活動，江西省縣域地區1儲蓄存款實現較大幅度增長。截至報告期末，本行江西省內縣域支行儲蓄存款餘額達人民幣235.35億元，較上年末新增人民幣73.05億元，增幅45.01%。 報告期內，本行多措並舉，重點提升結算型存款營銷能力。開展POS商戶收單優惠費率活動，引進個體工商戶結算存款；制定代發客戶拓展的激勵措施，積極開展社保卡發卡、激活工作；截至報告期末，本行零售活期存款餘額達人民幣210.58億元，較上年末增長人民幣17.69億元，增幅9.17%。本行加強優勢存款產品營銷，引進大額存款資金，報告期內，共發行個人大額存單13期，受到存款客戶的廣泛認可。 (2)零售貸款 報告期內，本行加強個人貸款產品創新，提升個貸業務線上辦理體驗，促進零售貸款客戶的拓展，實現客戶規模擴大和效益提升。截至報告期末，集團零售貸款餘額為人民幣807.28億元，較上年末增長人民幣137.97億元，增幅20.61%。報告期內，零售貸款業務總利息收入人民幣49.01億元，較上年同期增長人民幣12.85億元，增幅35.52%，零售貸款盈利顯著提升。 報告期內，本行依托電子渠道進行個人貸款產品創新，重點加強個人貸款業務「線上+線下」的業務流程融合。推出「房抵快貸」產品，在本行掌上銀行實現抵押房產價值在線評估，手機端隨借隨還等功能，產品體驗得到較大提升；推出「線上還款」功能，實現在掌上銀行查看線下貸款信息、查詢還款計劃、提前還款等業務操作，提高了客戶辦理業務的便捷性。 (3)零售客戶 報告期內，本行組織開展一系列客群營銷活動，在批量獲客方面取得一定成效，通過項目營銷、渠道營銷夯實了零售客戶基礎。一是聯合「銀醫通」、「人才銀行」等對公項目，組成「總分支」聯合營銷小組挖掘拓客機會，為合作企業職工提供個人綜合金融服務方案。二是出台針對社保代發客戶營銷的激勵政策，組織分支機構與轄區內社保主管單位主動對接，線上線下協同開展多項社保客戶營銷活動，報告期內共計發行社保卡7.74萬張，通過金保工程二期系統直發的社保工資總筆數達63.33萬筆，為本行客戶發放社保工資總金額達人民幣22.86億元。三是大力推廣「智慧生活繳費」服務，拓展學費、黨費、物業、房租等資金收繳單位客群，報告期內累計客戶繳費達8.36萬筆。 (4) 銀行卡 報告期內，本行與知名互聯網公司進行合作，上線「美團支付」、「網易支付」綁定本行借記卡功能，拓展了在線支付渠道。與中國銀聯及第三方支付機構合作開展「江西銀行借記卡微信支付立減」、「江西銀行借記卡美團支付優惠」、「銀聯卡閃付通行地鐵、公交活動」、「財富卡金豬購物節」、「萬桌團圓飯消費立減」、「財富卡加油滿減」、「銀聯約惠6+2」、「雲閃付雙十二購物優惠」等聯合營銷活動，促進本行借記卡線上支付使用率。報告期內，本行借記卡通過網聯在線支付累計金額達人民幣278.56億元。 (5)財富管理 報告期內，本行進一步豐富投資理財類產品，首發現金管理類理財產品，常態化發行「新客理財」、「縣域客戶理財」、「集團客戶理財」等專項產品；依托掌上銀行推出「黃金超市」、「保險廣場」等功能，投資理財產品全部實現手機端高效辦理。報告期內，本行加強與專業機構合作，豐富客戶增值服務，開展了「高考志願填報講座」、「小小發明家創意大賽」等主題活動，緊跟市場熱點，開展「科創版投資者教育」、「黃金市場投資機會分析」等講座，提升了財富管理客戶的粘性，高淨值客戶量質齊升。截至報告期末，個人VIP客戶1數達24.88萬戶，較上年末增幅22.17%； VIP客戶金融資產餘額達1,005.45億元，較上年末增幅26.15%。 金融市場業務 (1) 貨幣市場業務 報告期內，央行實施穩健的貨幣政策，加強逆周期調節，引導貨幣市場利率穩定運行。本行密切關注金融監管及貨幣政策變動，保持流動性合理充裕，適應LPR報價制度改革變化，靈活使用短期借貸便利等工具，滿足流動性管理的監管要求，促進貨幣市場業務穩健發展。 截至報告期末，集團存放同業及其他金融機構款項、拆出資金以及買入返售金融資產餘額為人民幣151.33億元；集團同業及其他金融機構存放款項、拆入資金以及賣出回購金融資產款餘額為人民幣534.72億元。 (2)證券及其他金融資產投資 報告期內，本行繼續貫徹地方監管政策指引，落實多項回歸本源和優化資產結構的舉措。一方面，降低投資業務佔總資產比重，逐步提高標準化資產佔比，拓寬投資種類，服務並協同各分支行發展公司、投行、零售等業務；另一方面，深耕本省和屬地行客戶，著力為本行客戶提供金融市場綜合融資服務方案。 截至報告期末，本行投資債券、信託計劃項下投資產品、證券公司管理的投資產品以 及其他金融產品資產餘額為人民幣1,895.78億元，其中本行債券投資餘額為人民幣 550.15億元，信託計劃項下投資產品、證券公司管理的投資產品以及其他金融產品人 民幣1,330.96億元。 截至報告期末，本行獲得中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心「2019年度銀行間本幣市場交易300強」、「2019年度銀行間本幣市場核心交易商」 「2019年度優秀貨幣市場交易商」和「2019年度交易機制創新獎」。 (3) 資產管理業務 報告期內，本行圍繞「轉型發展增速與風險防範並重」的工作思路，貫徹監管政策精神，穩步推進理財淨值化轉型。截至報告期末，本行理財產品存續餘額為人民幣332.01億元，較上年同期水平下降3.82%，其中個人客戶投資規模人民幣321.31億元，佔比96.78%，較上年同期水平增加人民幣18.98億元。同時，本行成功發行現金管理類淨值型理財產品「優盛理財 － 小幸福」，成為江西省首家發行同類產品的城商行。 網絡金融業務 報告期內，本行持續強化金融科技賦能，提升線上金融服務能力，通過各電子渠道延伸在線金融服務，增加證件到期客戶管控功能及財富商城項目，有效維護客戶合法權益和提升客戶體驗；憑藉操作便捷性、時效性和保障安全性等方面優勢，在近百家銀行中脫穎而出，斬獲由中國金融認證中心（CFCA）及中國電子銀行網聯合頒發的「最佳手機銀行創新獎」。 國際業務 報告期內，本行以輕資產、高收益為目標，根據最新監管要求，做好產品組合，依托跨境支付、信用證、福費廷等產品服務，以本外幣一體化、境內外聯動的思路滿足贛企「走出去」需求，為客戶提供多樣化、綜合化跨境金融服務方案。截至報告期末，本行辦理國際結算業務量達63.45億美元，同比增長21%；表內外貿易融資投放人民幣194.44億元，同比增長68.26%。 業務展望: 2020年是中國全面建成小康社會和「十三五」規劃的收官之年。儘管外部環境依然錯綜複雜，同時國內年初遭遇到新型冠狀病毒肺炎疫情帶來的暫時衝擊，但中國經濟具有強大的韌性、潛力和回旋空間，「穩中向好、長期向好」的基本趨勢沒有改變。在「宏觀政策要穩、微觀政策要活、社會政策要托底」的政策框架下，積極的財政政策和穩健的貨幣政策將與消費、投資、就業、產業、區域等政策形成合力，促進產業和消費「雙升級」，推動中國經濟繼續運行在合理區間。 2020年，江西將深入實施工業強省戰略，大力實施「2+6+N」產業高質量跨越式發展行動；將開展「項目建設提速年」活動，重點實施2,933個省大中型項目，總投資人民幣2.57萬億元左右，年度投資人民幣7,700億元左右。 2020年，本行將嚴格遵照監管要求，抓整改、控風險、提質效、促發展，實現經營效益穩步提升、資產質量穩步提升；加快對中央和江西重大政策的響應速度，加大對實體經濟的支持力度，聚焦特色產業，加快產品創新；不斷優化體制機制，積極引入科技手段，加強全面風險管理；強化人才隊伍、合規文化、財務管理等基礎建設，凝聚高質量發展動能。 |
資料來源於上市公司財務報表
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